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Todo Riesgo ¿con o sin franquicia?

Todo Riesgo ¿con o sin franquicia?

Son muchas las ocasiones que dudamos con cobertura de Todo Riesgo ¿con o sin franquicia?, para el seguro de nuestro vehículo.

Dichas dudas en la mayoría de ocasiones vienen motivadas por la reducción del coste del seguro. Pero lo que podemos ahorrar por un lado, podemos pagarlo muy caro por otro.

Las diferencias entre ambas coberturas son importantes, por ello es esencial conocer su funcionamiento según diferentes tipologías de siniestros, que a continuación explicaremos con ejemplos prácticos:

CASO PRACTICO 1 – ACCIDENTE EN CIRCULACION

Al no respetar la distancia de seguridad golpeamos al vehículo delantero.

Por suerte no hay lesiones, pero si daños materiales.

Al ser culpa nuestra por golpear por detrás al otro vehículo, nuestro seguro indemnizará al contrario sobre los daños que tenga, pero… ¿y nuestros daños?

Si tenemos un Todo Riesgo Sin Franquicia nuestra compañía se hará cargo íntegramente de la reparación.

En caso de tener un Todo Riesgo Con Franquicia, por ejemplo, de 450 €, la compañía se hará cargo de la reparación, salvo del importe de la franquicia que correrá a cargo del cliente.

CASO PRACTICO 2 – DAÑOS AL VEHICULO SIN TERCEROS IDENTIFICADOS

Al cabo del primer año de comprar el coche, tenemos los siguientes daños materiales en el mismo, (sin haber tenido ningún accidente de circulación): en la parte izquierda tenemos una abolladura que nos hizo un tercero no identificado (no nos dejó nota).

En la parte trasera tenemos otra abolladura que nos hicimos nosotros mismos al golpearnos con la columna del garaje aparcando.

Y por último en la parte derecha tenemos una rascada en la pintura causada posiblemente con una llave en un acto vandálico.

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¿TENEMOS TODOS LOS DAÑOS CUBIERTOS EN EL CASO PRÁCTICO 2?

  • Si tenemos un TODO RIESGO SIN FRANQUICIA si.
  • Si tenemos un TODO RIESGO CON FRANQUICIA depende del importe de las reparaciones de cada siniestro. Se consideran tres siniestros diferentes, por lo que se aplicará la franquicia sobre cada siniestro. Aquí la importancia de conocer el funcionamiento del TODO RIESGO CON FRANQUICIA en estos casos, pues, si reparar los 3 siniestros, significa un coste de 300 € cada uno, y tenemos contratada una franquicia de 450€, nos tocará abonar íntegramente a nosotros el importe de la reparación.

Recomendación para el Todo Riesgo ¿con o sin franquicia? 

  • Recomendamos contratar un TODO RIESGO SIN FRANQUICIA si queremos tener cubierto al 100% tanto los siniestros en circulación, como los actos vandálicos o pequeños golpes causados por nosotros mismos o daños causados por contrario NO identificado. También recomendamos contratar un seguro a TODO RIESGO SIN FRANQUICIA cuando el vehículo es nuevo, normalmente durante los 2 primeros años. También es verdad, que hay personas que tienen contratado un TODO RIESGO SIN FRANQUICIA aún cuando su vehículo tiene más de 2 años, ya que lo quieren conservar en perfecto estado. Nada más salir del concesionario, los vehículos pierden un 30% de su valor, de aquí la importancia de esta modalidad de seguro.
  • Recomendamos contratar un TODO RIESGO CON FRANQUICIA si lo que realmente nos interesa es tener cubierto los accidentes de circulación, y que en casos distintos como los anteriormente expuestos (golpes sin contrario identificado, abolladuras por aparcamiento, actos vandálicos, etc..), estemos dispuestos a pagar, la mayor parte de la reparación o la totalidad de la misma, según el caso. También recomendamos asegurar esta modalidad a partir del tercer año de antigüedad del vehículo.
  • ¡Ojo con las compañías de seguros Low Cost!, puesto que comercializan algunos productos a todo riesgo (con y sin franquicia) que solo cubren los siniestros donde exista un contrario identificado, sino lo hay, no esta cubierto. En este tipo de productos estarían excluidos por ejemplo los siniestros donde el golpe nos lo damos nosotros solos  aparcando y también estarían excluidos los actos vandálicos.
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56 Comentarios

  1. El otro día al aparcar el coche en una pérgola del centro comercial le di un golpe en el póster en el lado izquierdo del coche al sacarlo le di otro golpe en la parte derecha dónde se colocan los carritos de la compra en una valla que hay al llevarlo al seguro el seguro me ha dicho que tengo que pagar dos franquicias uno por la parte izquierda y otro por la parte derecha yo creo que tengo que reclamar qué opináis gracias

  2. Tengo un seguro a todo riesgo sin franquicia,y quiero poner a mi mujer que se acaba de sacar carnet como conductora, yo soy primer conductor me supone algún suplemento de póliza…que tengo?… hacer que me sugiere que tengo que hacer gracias…

    1. Hola Javier, la gran mayoría de compañías exigen declarar a los conductores que no cumplan unos requisitos de edad y/o años de carnet, para estar cubiertos. Consulta que requisitos te exige tu compañía. Puedes ampliar información en el siguiente artículo de nuestro Blog:

      ¿Qué personas pueden conducir mi coche?

      Saludos.

  3. Hola quería hacer una pregunta, el otro día estando buscando aparcamiento avia un coche parado en doble fila fuera de la carretera y sin los 4 intermitentes el caso q echando marcha atrás y claro mirando por mi retrovisor izquierdo le di un pequeño toque algo de pintura nada más pero me pide el seguro el caso es mi culpa.gracias

  4. Compraré este mes un coche nuevo, mercedes GLC 250 suv gasolina 211 cv. Creo q seria mejor ,como bien dice usted un seguro a todo riesgo sin franquicia. Mi duda es que empresa de seguros tiene este tipo de seguro con mayor relación calidad-precio

  5. Es la primera que a vez que contrato un seguro TODO RIESGO CON FRANQUICIA DE 150€, nadie me dijo como era o son las Franquicias y en ningún momento se nombra como dicen que funcionan, cosa que yo no conocía y no tenía ni idea de como funcionaba la modalidad CON FRANQUICIA, tengo los cuatro lados del coche para reparar, por lo que me piden 600€ de FRANQUICIA, en la póliza y en las Condiciones Generales NO pone, explicitamente, nada referente a como dicen que funcionan las franquicias si lo omiten intencionadamente o es así por LEY.
    Tengo que pagar el importe de una franquicia (150€), o como me dicen este caso, es una franquicia por cada lado del coche.
    Espero su respuesta, atentamente, Manuel

    1. Hola Manuel, las compañías suelen reflejar esta definición en sus pólizas (condicionado general):

      FRANQUICIA es la cantidad, expresamente pactada, que se deducirá de la indemnización que corresponda en cada siniestro y que el Asegurado tomará a su cargo.

      En esta definición ya están informando que se aplicará la franquicia a cada siniestro. En tu caso, si te aplican la franquicia a cada lateral teniendo varios siniestros independientes en algún lateral, ya te puedes dar por satisfecho.

      No obstante, estamos de acuerdo contigo que no se suele explicar como funcionan las franquicias, salvo los corredores, por lo menos en nuestro caso, que si lo hacemos.

      Saludos.

  6. Hola tengo un BMW con 12 años cuidado y con pocos kilometros y me gustaria contratar un seguro a todo riesgo con granquicia siempre lo he tenido asi y me dicen a hora que no me lo hacen y no lo entiendo si sabeis una compañia gracias

  7. me han dado un golpe por detras se hizo parte amistoso en presencia de la policia local.
    el coche es un volvo 80 el perito del taller dice que la reparacion sera de unos 2400 euros.
    y el perito de mi compañia verti dice que es mucho y aplicara el valor venal.tengo seguro a todo riesgo con franquicia.
    eso pueden hacerlo gracias

  8. Yo siempre he tenido un coche a todo riesgo y la verdad es que me alegro de ello ya que hace unos meses atrás sufrí un coche bastante duro por culpa del otro y el coche quedó en muy mal estado, no sé que hubiera hecho si no lo hubiera tenido así

  9. Merece la pena pagar algo más para tener nuestro coche a todos riesgo, nunca sabemos si vamos a tener un error o lo van a tener otros y vamos a estar ahí en el momento menos oportuno… Más vale prevenir que curar

  10. Tengo un renault megane de 95 c.v. diesel Limited. Tiene un año de antiguedad. Llevo en Mapfre muchos años, no he dado ningún parte en los últimos 10 años (tengo 60 años) y con una franquicia de 300 € me resulta un precio que considero alto. Que seguro me recomiendan con esa prima atendiendo a calidad-precio.

  11. Voy a contratar un seguro a todo riesgo, ahor alo tengo a terceros y tengo varios roces y arañazos en el coche que quiero me arreglen ¿me los cubrirá el nuevo seguro a todo riesgo aunque sean anteriores a la contratación del mismo? ¿o me revisan el coche para descartar lo que tiene ahora? Porque en ese caso no me interesa a todo riesgo, sino solo a terceros, ya que tiene 8 años de antigüedad.

  12. Hola Stefano, desconocemos ese tipo de seguros que comentas “super cdw”. Normalmente un seguro de automóvil sea o no todo riesgo, si el conductor precisa asistencia sanitaria en caso de accidente de circulación-tráfico, tendrá cobertura si tiene contratada la garantía de accidentes del conductor. Pero comentas que es una caída, no un accidente de tráfico. Desconocemos si este tipo de seguro incluye una garantía de accidentes 24 horas por cualquier tipo de accidente aunque no sea de circulación. Sentimos no poder ayudarte. Saludos.

  13. Hola Elena, Voy a comprarme un coche de segunda mano del 2004 (Renault Grand scenic, 1.9 Dci 120CV) que actualmente está muy bien (sin arañazos ni nada en exterior) Estoy dudando si coger un todo riesgo con o sin franquicia. Me ofrecen todo riesgo sin franquicia por 670 o todo riesgo con franquicia de 150 por 493. El precio del todo riesgo sin franquicia aumenta mucho año a año? crees que son buenos precios? (30 años de edad, conductora de mas de 10 años, 15 puntos, sin menores de 26) Muchas gracias!!

  14. Hola Luis, al ser un vehículo tan antiguo no te recomendamos un todo riesgo, a no ser que aun por su antigüedad tenga una alto valor. Puede que alguna compañía no te acepte el todo riesgo por los años que tiene el coche, pero sí que es viable el poder contratar esta cobertura. Lo único es que al haber fallecido el actual tomador, deberás de reflejar a otro (a ti en este caso) y si no sales como tomador de otro seguro de coche, no tendrás bonificación como conductor, y seguramente te salga un coste superior. Saludos.

  15. Hola … Tengo un seguro todo riesgo sin franquicia con axa súper cdw y he caído haciendodme daño a l pierna !! Ha venido ya medico compañía y me ha tramitado visita con traumatologo … Tengo férula posterior pierna derecha y hospital me ha dado 15 días de reposo mas visita a médico cabecera … El seguro tiene que pagar mis daño proprio verda ? Espero respuesta

  16. Hola Ferh, depende de la compañía y del producto que tengas. Por ejemplo Axa da la opción de incluir la opción de reparar únicamente en sus talleres de Axa Calidad, lo cual supone un precio del seguro más económico. Normalmente, en la mayoría de los casos, no estás obligado, pero sí que es recomendable por la ventajas que ofrece. Te recomiendo que revises tu actual seguro y leas nuestro siguiente artículo: Descubre los servicios adicionales que ofrece tu seguro de coche. Saludos

  17. Tengo un vehiculo que tiene 14 años y mi marido a fallecido hace un mes me gustaria que me informaran pues el siempre todoa los vehiculos que ha tenido los tenia con seguro a todo riesgo tuvieran los años que tuvieran y a mi me gustaria seguir haciendolo pues el coche tiene años pero no kilometros, Mi pregunta es si al cambiar la titularidad del seguro ya no podre ponerle a todo riesgo Gracias por su informacion

  18. HOLA, YO TENGO SEGURO CON FRANQUICIA, Y LO QUE QUERIA SABER ES SI PUEDO LLEVAR MI COCHE A CUALQUIER TALLER O TENGO QUE LLEVAR A LOS TALLERES QUE ME DICE LA COMPAÑIA???

  19. Hola Sahabek, lo del precio es relativo, ya que influyen muchos factores como: edad, años de experiencia al volante, potencia del coche, bonificación del conductor, …y como no también la tarifa y descuento comercial aplicado de la compañía. Si lo deseas, sin compromiso nos ofrecemos a realizarte un presupuesto de tu Audi a través de nuestro formulario web en http://www.elenabeser.com/presupuestos. Saludos.

  20. Hola Victoria, como indicábamos a otro internauta en el comentario anterior, debes esperar a tener COMPROMISO por parte de la compañía contraria para no tener que adelantar tú el dinero de la reparación. Si tienes el seguro contratado a través de un corredor de seguros apóyate con él para agilizar los trámites y la resolución del siniestro. Si tu compañía te ha dicho que debes de pagar tu la reparación y luego te reembolsaran el dinero, no es correcto, a no ser que desees repararla antes de tener el COMPROMISO por la compañía contraria. No obstante aún si no quisieras esperar no tendrías que adelantar ningún dinero ya que tienes un todo riesgo y lo tienes cubierto. Pero al no ser culpable lo más recomendable es esperar a tener COMPROMISO para reparar. Saludos.

  21. Si tienes parte amistoso firmado por la parte contraria asumiendo culpa, o testigos, no tienes que abonar ninguna franquicia ya que no eres culpable. Pero deberás esperar a que la compañía contraria autorice reparación CON COMPROMISO para no tener que adelantar dicha franquicia. Saludos.

  22. Tengo cantratado un seguro normal a terceros que me cubre: * Seguro suscripción obligatoria. *Rsponsabilidad Cuvil hasta 50.000.000 €. *Defensa Jurídica de 3.000 € Seguro de conductor. Rotura de parabrisas y lunas. Asistencia en viaje, Me cuesta 490 €/anuales y el Vehículo es un AUDI A3 -1.9 TDI Atracction, me podriais decir si es caro.

  23. Hola Tengo un seguro a todo riesgo de moto He tenido un accidente que intervino policía y ambulancia Me dieron por detrás. Mi pregunta es Tengo que esperar a que el seguro envíe perito para arreglarla o la puedo llevar arreglar y la compañía me ha de pagar? Es que me dicen que tengo que esperar un volante de reparación que puede tardar 4 semanas, luego tendrá que pasar el perito para valorar los daños con lo cual ya serán 5 semanas, y me dicen que primero he de pagar yo la factura y luego ellos me lo reembolsarán… Esto es así?? Yo tenía entendido que la compañía se hace cargo sin adelantar tu el dinero Esperando la respuesta Gracias

  24. Hola tengo un seguro a todo riesgo con una franquicia de 200€ y me han dado un golpe identificando al conductor ¿tengo que abonar los primeros 200€ de la reparación?

  25. Hola siniesta, efectivamente, es tal y como comentas. Respecto a reflejar a tu padre es importante que tengáis en cuenta las posibles responsabilidades que podría tener en caso de siniestro. Te recomendamos la lectura de nuestro artículo Derecho de repetición de las aseguradoras en un siniestro bajo la influencia del alcohol. Si lo deseas podemos realizarte un presupuesto sin compromiso para la próxima renovación de tu seguro del Opel Corsa. Saludos.

  26. Hola Nakata, tu pregunta esta más encaminada a través del artículo Cobertura de daños por impacto contra animales cinegéticos, ya que si tuvieses dicha cobertura, tu compañía debería de haberte indemnizado (siempre y cuando cumplieses los requisitos exigidos como el disponer de atestado policial). No obstante, como el siniestro que tuviste fue anterior a la nueva Ley de Tráfico, tu compañía debería gestionarte la reclamación de los daños sufridos, a través de la cobertura de protección jurídica. También tendrías cubierta la reclamación si tuvieses contratado un seguro de defensa jurídica del conductor. Saludos.

  27. Hola. Acabo de comprar un coche opel corsa 1.3 ecoflex. Por mi edad y sin tener antigůedad en seguros me toca ponerlo a nombre de mi padre. Con franquicia me sale oor 490 de seguro mas 250 de franquicia. Si doy un golpe grande y el arreglo son por ejemplo 3000 euros con la franquicia solo pago los 250? Sin franquicia yo no tendria que abonar nada no?

  28. Ola tuve un.accidente con un venao lo cual me jodio toda la parte delantera,aora ni el seguro ni el coto me kieren pagar los gastos,el seguro que tengo es un tercero ampliados,que podría hacer para que me pagaran Mi dinero???

  29. Hola Gabriela, si que lo tienes cubierto, puedes estar tranquila. Lo que tienes que analizar es si tu entidad aseguradora te aplicará la franquicia del todo riesgo al robo, ya que unas lo hacen y otras no. Saludos.

  30. Hola Conchi como el vehículo aun tiene un valor considerable aún teniendo 8 años, nuestra recomendación es contratar un todo riesgo con franquicia o una pérdida total. De esta forma el ahorro puede suponer entre un 30% y un 60% del precio actual. Sin ningún compromiso nos ofrecemos a realizarte un presupuesto cumplimentando nuestro formulario web de seguro de automóviles. Saludos.

  31. Hola, tenemos un coche renault laguna 2.0 16v dynamique g.t. comprado en diciembre del año 2008 y tenemos el seguro a todo riesgo sin franquicia. Toca renovarlo y el precio es ya muy elevado por lo que estamos pensando en un todo riesgo con franquicia. ¿Que me recomienda?

  32. Hola Andrés, te agradecemos que cuentes con nosotros para asesorarte. Nosotros mantendríamos el todo riesgo con franquicia, puesto que tu coche a fecha actual tiene un valor venal de 15.150€ (con una estimación de 118.000km recorridos, mes de matriculación = mayo, y sin tener en cuenta accesorios extra). Por lo que el vehículo aún mantiene un alto valor. Si deseas bajar de precio en el seguro, puedes aumentar la franquicia del todo riesgo a 450€, 600€, 900€ o 1.200€, por ejemplo, o bajar a la siguiente cobertura inferior denominada Perdida Total, (cobertura que no suelen ofrecer todas las compañías), pudiendo conseguir un ahorro de hasta un 50% en el precio del seguro.

    Desde Elena/Beser nos ofrecemos sin ningún compromiso a realizarte un presupuesto de tu seguro de coche, a través de nuestra web http://www.elenabeser.com/presupuestos cumplimentado el formulario de Automóvil. Te recomendamos si te decides a darnos la oportunidad de realizarte presupuesto, que nos lo envíes lo antes posible para que puedas anular en tiempo y forma (se debe anular con 2 meses de antelación) tu actual seguro si nuestra oferta te interesase. Saludos.

  33. Hola Iñaki, según nuestro criterio tienes 3 alternativas:

    1. Apoyarte en corredor de seguros (si lo tienes).

    2. Buscarte un abogado. Tu seguro debe de cubrirte un capital de libre elección de abogado (no siempre, ya que lo seguros low cost no incluyen muchas de estas garantías tan necesarias en caso de siniestro, por ello suelen ser más económicos). Mira cual es el limite y negocia con tu abogado de confianza que se ajuste a ese limite para defender tus intereses, siemre y cuando ese limite no se tan bajo que ningún abogado se ajuste al mismo. Lo normal esta en 1.500€ de reembolso.

    3. Hacer uso de un seguro de defensa jurídica.

    Saludos y suerte.

  34. Tengo una moto asegurada a todo riesgo sin franquicia. Hace un mes tuve un accidente en el que no hubo contrarios. El perito de la compañía acepta el presupuesto del taller pero deprecia un 10% el tubo de escape por estar gastado y perita la hora de mano de obra más barato que lo que cobra el taller, con lo cual dicen que me toca pagar a mi la diferencia. El condicionado de la póliza no recoge ninguno de los 2 extremos. ¿Qué hago si la compañía no entra en razón?

  35. Hola, tengo un seguro a todo riesgo con franquicia de 300 euros, mi duda es que dicho seguro vence dentro de dos meses y no se si cambiarlo a terceros ampliado o seguir con el que tengo actualmente, ya que mi coche es de gama alta, un peugeot 607 hdi 2.7, tiene 7 años y esta muy cuidado. Que me recomiendan. Un saludo y muchas gracias.

  36. Hola Ecaterina, es correcto. Cuando sufrimos un accidente de culpa, perdemos parte de la bonificación como buen conductor, y eso repercute en el precio de renovación, a no ser que tu compañía te ofrezca unos servicios adicionales “perdonándote” dichos siniestros de culpa, en caso de reparar los daños en unos de sus talleres concertados o de confianza. Te recomiendo leas nuestro artículo del Blog donde analizámos dichos servicios adicionales de las compañías con las que colaboramos:

    Descubre los servicios adicionales que ofrece tu seguro de coche

  37. Hola! tengo un seguro contratado a todo riesgo para un seat leon de 2011de 300 euros con franquicia de 180 euros ,en verano he tenido un accidente que ha sido mi culpa y ahorra cuando ha llegado la renovacion del seguro es 432euros es normal ?

  38. Muchas gracias de nuevo. En cuanto al cambio de nombre y la página 16, Sección 1ª Artículo 32.6 Tramitación) del Reglamento, comentarte que no he sido designada adjudicataria del vehículo en la herencia, sino mi madre, que no conduce. De todas maneras, sé que hacer el cambio de nombre es lo más adecuado, pero no me es posible afrontar ese gasto ya que no tengo ingresos en este momento.

  39. Hola Esperanza, nos alegra que nuestros consejos te sean de gran utilidad. Respecto a tu consulta sobre los daños en la puerta la mayoría de seguros a todo riesgo sin franquicia lo cubren, pero existen algunos seguros, sobretodo de compañías de low cost que solo te cubren los daños que tu hagas a terceros y no los tuyos propios. Mi recomendación es que llames al corredor que te gestiona los seguros y se lo preguntes. Sobre llamar a la compañía o acudir directamente al taller, es recomendable que llames primero a tu mediador (si tienes) o sino a la compañía, antes de ir al taller para que encarguen la peritación y que te confirmen que día debes de llevar el coche al taller. Respecto al cambio de titularidad del coche, indicarte que tanto la Ley de Tráfico como el Reglamento, obliga a cambiar la titularidad de un vehículo en caso de fallecimiento del titular. Puedes comprobarlo en los siguientes enlaces:

    Reglamento

    (Ver página 16, Sección 1ª Artículo 32.6 Tramitación)

    Según el artículo 32.6 es de obligado cumplimiento, el cambio de titularidad en trafico del vehículo, por parte de la persona o familiar designado adjudicatario definitivo de dicho vehículo en la herencia.

    Ley

    (Página 31, Capítulo III: De las autorizaciones relativas a los vehículos, Artículo 61.4 Permisos de circulación y documentación de los vehículos).

    Si lo deseas podemos realizarte un presupuesto de seguro sin compromiso de tu vehículo, pinchando en el siguiente enlace: Formulario Presupuesto Seguro de Automóvil.

    Gracias y un saludo.

  40. Hola! No tengo experiencia en estos temas, así que vuestra información me es muy útil . Tengo un seguro a todo riesgo sin franquicia y el recibo del seguro vence el dia 7 próximo. Puedo hacer reparar una rascada en una puerta que hice yo misma? Seguramente pasará pronto a terceros por motivos económicos Hay que llamar a la aseguradora o ir al taller directamente? Por otra parte, el coche es de mi padre, que murió hace un año y por problemas económicos, no podemos pagar los 600 ó 700€ del cambio de nombre. Puede esto suponer un problema para la aseguradora? La tomadora del seguro ahora soy yo. Muchísimas gracias!

  41. Hola Alone, lo habitual es que el siniestro de la luna se aperture por la cobertura de rotura de lunas/cristales, pero hay compañías que aplican la franquicia a la coberturas que se engloban dentro del Todo Riesgo con Franquicia, como puede ser el robo, incendio o rotura de lunas/cristales. Consulta con el intermediario que has contratado el seguro si es tu caso. Saludos.

  42. hola mi duda es la siguiente: si tengo contratada una poliza de seguros a todo riesgo con franquicia de 300. si se me rompe la luna delantera , la paga integramente la compañia o en este caso tambien se cuenta la franquicia y me toca abonar a mi los primeros 300 euros del valor de la luna?