Pensamos que la Seguridad Social lo cubre todo, y no es así. Los gastos de curación o también llamados de asistencia sanitaria, a consecuencia de sufrir un accidente de tráfico / circulación, no están cubiertos por la Seguridad Social. Como paciente, te atienden, pero posteriormente envían la factura sanitaria a tu compañía de seguros, la cual impone unos límites en sus pólizas, y cuyo excedente deberá pagar el asegurado de su propio bolsillo.

Salvo que se acuda a un centro sanitario (público o privado) concertado por la compañía aseguradora, donde los gastos sanitarios son ilimitados, si dicha compañía aseguradora esta adherida al convenio de Unespa para daños personales en accidentes de tráfico. El tiempo no es ilimitado, como veremos más adelante.

Matizar que hay dos supuestos que no se cubren en dicho convenio o que se limita, y son los siguientes:

CONVENIO SANITARIO SECTOR PÚBLICO (2017+2018+2019+2020)

  • Accidente de un motorista sin contrario, por ejemplo, un día de viento que cause la caída de la moto en circulación, causando lesiones al motorista. En este caso el convenio de Unespa solo cubriría en el 2019 una primera asistencia/asistencia de urgencia sin ingreso (max. 279€) o dos estancia hospitalaria de cualquier tipo. Si la factura sanitaria es superior, el excedente lo cubrirá nuestro seguro, hasta el limite asegurado.
  • Accidente de un conductor de vehículo sin contrario, es decir, un solo vehículo (el nuestro), el convenio de Unespa cubre hasta 10.057€ en este año 2019. Si la factura sanitaria es superior, el excedente lo cubrirá nuestro seguro, hasta el limite asegurado.

CONVENIO SANITARIO SECTOR PRIVADO (2019+2020+2021+2022)

  • Accidente de un motorista o conductor de automóvil sin contrario,  excluido por el convenio, por lo que la cobertura será la que ofrezca el seguro contratado. Incluso se excluyen aquellos siniestros donde el motorista impacta contra un vehículo correctamente estacionado.

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Estamos hablando de los siniestros en los cuales seamos culpables, solo sobre la figura del conductor. En caso de sufrir un siniestro en el cual no seamos culpables se reclaman íntegramente todos los gastos sanitarios a la compañía del contrario.

Al igual que los acompañantes del vehículo siniestrado, también estarán totalmente cubiertos por las coberturas de Responsabilidad Civil de Suscripción Obligatoria y Responsabilidad Civil de Suscripción voluntaria, aún siendo culpable el conductor.

Por ello en los seguros de vehículos se ofrece una cobertura muy importante, que se denomina ACCIDENTES DEL CONDUCTOR, y que aparte de cubrir un capital por fallecimiento o invalidez, cubre además los gastos de curación o asistencia sanitaria.

Los accidentes laborales lo cubren las mutuas, por lo que si eres asalariado y sufres un accidente de tráfico como conductor, siendo culpable, realizando un viaje con tu vehículo acudiendo o volviendo del trabajo se considerará accidente laboral, concretamente viaje in itinere.

Es un tema sumamente importante, el cual no se debería de tomar a la ligera a la hora de contratar, sobretodo un seguro de ciclomotor o motocicleta,  puesto que la carrocería son los propios conductores, y cuyas lesiones y daños corporales suelen ser más importantes.

Antes de contratar, debemos de analizar entre otras coberturas y servicios, la garantía de ACCIDENTES DEL CONDUCTOR, centrándonos en los gastos de curación o asistencia sanitaria. Debemos fijarnos en dos conceptos sobretodo:

  • Límite en dinero: Normalmente suele oscilar entre 3.000€ y 30.500€, hasta incluso estar el 100% de los gastos cubiertos, dependiendo del centro de salud al que se acuda, como comentabamos al principio del artículo. Pero incluso en algunos casos, sobretodo en ciclomotores y motocicletas existen compañías que no ofrecen la posibilidad de contratar la cobertura de gasto o asistencia sanitaria , con las consecuencias que ello supone para el asegurado.
  • Límite en tiempo: suele oscilar entre 1 año y 3 años desde la fecha de ocurrencia del siniestro, aunque lo más habitual es que se cubra 1 año.

Podéis analizar esta cobertura y sus límites en las comparativas que hemos realizados para los diferentes tipos de seguros de vehículos, en las principales compañías aseguradoras del sector:

Comparativa cobertura Accidentes del Conductor en el seguro de ciclomotor.

Comparativa cobertura Accidentes del Conductor en el seguro de motocicleta.

Comparativa cobertura Accidentes del Conductor en el seguro de automóvil.

Ejemplo caso real

El coste sanitario por la fractura/luxación de un tobillo, en un accidente de tráfico por una caída sin contrario, de un conductor de un ciclomotor, ascendió a un total de 8.000€, en un centro sanitario público.

Nuestro consejo

Algunos seguros pueden ser mucho más económicos que el resto del mercado, pero por algún motivo será, como por ejemplo en cubrir un límite muy pequeño en la asistencia sanitaria en caso de accidente de tráfico, o directamente no cubrirlo, por lo que te recomendamos contratar de forma complementaria un seguro de accidentes, sobretodo en seguros de motocicleta o ciclomotor, que cubra una importante cantidad en concepto de Reembolso de gastos Sanitarios por Accidente, por ejemplo hasta 30.000€, para poder acudir a cualquier centro, sea público o privado.

Ninguna compañía permite contratar solo esta garantía en un seguro de accidentes, por lo que os exigirán cubrir también fallecimiento o invalidez, pero podremos reflejar el capital mínimo que se requiera, para no aumentar el coste global del seguro, pues la finalidad concreta en realidad es cubrir los gastos sanitarios.

El precio de este seguro esta disponible desde 47,86€ al año. Si estas interesado en que te realicemos presupuesto de accidentes sin compromiso, cumplimenta nuestro formulario web de seguro de accidentes y refléjanos al final del mismo en observaciones que deseas este seguro como complemento a tu seguro de moto, ciclo o coche, por los gastos sanitarios.

 

El precio es importante, pero no lo es todo, ya lo dice el dicho:

“Lo barato, al final, sale caro”

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