Definición

Los SIALP se definen como “Seguros Individuales de Ahorro a Largo Plazo” o también conocidos por la propia legislación como “Planes de Ahorro 5″, y destacan por su interesante fiscalidad.

Este producto nació en la reforma fiscal con entrada en vigor el 1 de enero de 2015 junto con su producto hermano CIALP, que en lugar de ser un seguro, es una cuenta, comercializada por una entidad bancaria.

Fiscalidad

La rentabilidad generada por los SIALP está exenta de impuestos si se mantiene un mínimo de 5 años.

Si se rescata antes de los 5 años, los rendimientos tributan por Rendimientos del Capital Mobiliario (RCM), según el siguiente escalado:

  • Hasta 6.000€ al 19%
  • Desde 6.000,01€ hasta 50.000€ al 21%
  • Desde 50.000,01€ al 23%

Las aportaciones no desgravan en el IRPF.

Requisitos-Características

Según la legislación vigente, el SIALP debe de cumplir con los siguientes requisitos:

  • Tomador, Asegurado y Beneficiario debe ser la misma persona.
  • Se debe garantizar como mínimo el 85% de las inversiones.
  • Las aportaciones no pueden superar los 5.000 € anuales.
  • No se permiten rescates parciales.
  • El tomador solo puede ser titular de un único SIALP de forma simultánea.
  • El tomador debe ser titular de la cuenta bancaria tanto para las aportaciones como los recates.

Movilización

Al igual que los Planes de Pensiones, PPA o PIAS, los SIALP se pueden movilizar/traspasar a futuro sin coste fiscal alguno, las veces que se desee, sin límite.

Liquidez

La mayoría de productos SIALP del mercado permite el rescate a partir del primer año.

Modalidades

Según garantía

  • Garantía del 85% de las aportaciones (según legislación). Suelen ofrecer estructura de cesta de fondos de inversión.
  • Garantía del 100% de las aportaciones + interés mínimo garantizado.

Según rentabilidad

  • Rentabilidad especial/adicional anticipada de forma trimestral, semestral o anual.
  • Participación en Beneficios a ejercicio vencido como rentabilidad especial/adicional a la mínima.
  • Rentabilidad según los mercados financieros en los que invierte.

Según duración

  • Vencimiento a los 5 años, 15 años o superior.

Según las inversiones que respaldan el producto para modalidades con garantía del 100%

  • Con inversiones afectas.
  • Sin inversiones afectas.

Evolución

El año 2016 los SIALP han cerrado con un volumen de patrimonio gestionado de 1.991 millones de €, duplicando el volumen del año anterior.

Protección

Tus ahorros e inversiones en seguros protegidos por el Consorcio de Compensación de Seguros (CCS)