La mayoría de los Planes de Previsión Asegurado (PPA) que se comercializan, el traspaso de la provisión matemática o saldo acumulado es a valor de mercado, al estar sujetos a inversiones afectas o asignadas.

En el caso que tengas contratado un PPA (Plan de Previsión Asegurado) y las movilizaciones sean a valor de mercado, podrías obtener cuantiosas plusvalías.

A continuación te damos todas las claves para averiguarlo:

¿Cómo averiguar si mi PPA tiene a valor de mercado las movilizaciones o traspasos?

Se refleja en las Condiciones Generales (librito donde se recogen todas las cláusulas) y/o en las Condiciones Particulares (contrato) y/o en la Nota Informativa, en el apartado de movilizaciones.

Si has extraviado alguno de estos documentos puedes solicitar a tu mediador o entidad un duplicado de los mismos en papel o en formato pdf.

Algunas entidades reflejan que podría darse el caso de que se movilice-traspase menos del saldo acumulado, pero no más, ya que topan el traspaso como máximo al saldo acumulado.

En conclusión, quieren decir que es a valor de mercado solo en perjuicio del cliente pero no para su beneficio, quedándose la entidad las posibles plusvalias si estas existen. Aunque se refleje este clausulado, por Ley no es posible aplicarlo, es decir, es una cláusula abusiva, ya que en las movilizaciones o traspasos, según la Ley “no se podrán aplicar penalizaciones, gastos o descuentos.” Lo cual quiere decir que si las movilizaciones son a valor de mercado será para bien o para mal, no solo para mal. Podría traspasarse más o menos del saldo acumulado/garantizado, pero no solo menos.

¿Cómo saber que plusvalías puedo obtener al movilizar/traspasar?

Existen varias opciones:

  • Por Ley las Entidades que comercializan PPA con inversiones afectas o asignadas, están obligadas desde hace poco tiempo a informarte en los comunicados periódicos trimestrales que te envían sobre la evolución de tu PPA, del valor de traspaso de salida en caso de movilización, a parte de comunicarte el saldo acumulado a cierre de dicho trimestre. A continuación puedes ver un ejemplo real:

  • Si tu Entidad tiene Portal Web del Cliente podrías obtener dicha información por este medio.
  • Preguntándolo directamente al asesor que te gestiona el PPA. Te recomendamos que lo hagas por escrito y que su respuesta también sea por escrito, bien por correo electrónico o por correo postal.

¿Por qué se generan estas plusvalías?

Sin entrar en tecnicismos, la explicación coloquial de por qué se generan estas plusvalias, es la siguiente:

Los activos donde invirtió tu PPA (cuyas movilizaciones son a valor de mercado), están muy demandados en el mercado bursátil, al tener un interés muy superior a los activos de su misma tipología en la actualidad, y así seguirá mientras los tipos de interés de la renta fija del mercado bursátil y los tipos del Banco Central Europeo (BCE) continúen bajos (los expertos han confirmado que por lo menos será así durante todo el 2015). Por lo que si traspasas en este contexto actual de tipos mínimos históricos, puedes beneficiarte de estas plusvalias, ya que tu Entidad, para traspasar, primero tendrá que realizar la desinversión de dichos activos, obteniendo dichas plusvalias, las cuales, solo se generan si traspasas/movilizas a otro Plan de Previsión Asegurado (PPA) o Plan de Pensiones.

Las plusvalias que puedes obtener serán de mayor o menor cuantía dependiendo del saldo acumulado que tengas y del tiempo que te quede para llegar a la edad ordinaria de jubilación (a más tiempo, más plusvalías obtendrás).

Esto suele suceder con los PPA´s que se contrataron antes del 2014, cuando los tipos eran superiores. No obstante te recomendamos que lo compruebes, por curiosidad, aunque lo hayas contratado a partir del 2014.

¿Dónde traspaso mi actual PPA?

Desde nuestra correduría te podemos ofrecer el mejor PPA del mercado, tanto con inversiones afectas como sin inversiones afectas. Puedes solicitarnos presupuesto sin compromiso a través del email comercial@elenabeser.com o escribiendo un comentario en este articulo solicitándonos presupuesto de PPA. En los comentarios no se publica tu email es un dato interno para nosotros.

Si en lugar de un PPA tienes un Plan de Pensiones, puedes solicitarnos más información a través del siguiente enlace:

www.traspasatuplandepensiones.es