En este tercer relato sobre los beneficiarios y el Seguro de Vida mediante el storytelling, lo que te contamos es una auténtica animalada.
Animalada no solo porque la siguiente fábula que te vamos a contar trata de animales, sino por las bestiales consecuencias fiscales de repartir de una manera u otra el capital asegurado entre los beneficiarios:
"Se dice que un león, un zorro y un lobo se asociaron para ir de caza. Cuando tuvieron bastante, el león ordenó al lobo que hiciera el reparto. El lobo hizo tres partes iguales. El león se indignó y devoró al lobo. Después ordenó al zorro que hiciera el reparto. El zorro hizo dos partes, una que contenía casi todo y otra, mínima, con apenas unas piltrafas. Después llamó al león y le dijo que escogiera. El león tomo para sí la parte mayor y preguntó al zorro quien le había enseñado a repartir tan bien. El zorro contestó que había aprendido de los errores del lobo.
Moraleja del relato relacionada con los beneficiarios y el seguro de vida
En tu Seguro de Vida, a la Agencia Tributaria le interesa que repartas el capital asegurado como el león.
Pero es posible que a ti, te interese repartirlo de otra manera.
Te ponemos un ejemplo:
Matrimonio con dos hijos de 6 y 10 años que viven en Valencia.
Ambos tienen un seguro de vida con un capital de fallecimiento de 300.000 €.
La cláusula de beneficiarios en caso de fallecimiento es la típica que se suele reflejar:
“En primer lugar el cónyuge y en su defecto los hijos a partes iguales.”
De esta manera, en caso de fallecimiento, el coste fiscal para el cónyuge es de 14.948 €.
Sin embargo, en caso de haber reflejado la siguiente cláusula de beneficiarios, el coste fiscal tanto para el cónyuge como para los hijos, es inexistente, es decir, 0 €.
“Cónyuge e hijos, a partes iguales.”
Por el simple hecho de repartir de una manera u otra, el ahorro fiscal que puede tener tu familia es brutal.
Ya lo decía Mahatma Gandhi:
“Quien no está dispuesto a hacer pequeños cambios, nunca hará grandes cambios”
¿Tú estás dispuesto?
Puedes contar nosotros para revisar la fiscalidad de tu seguro de vida.