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Pérdida Total: la desconocida cobertura del seguro de auto

Perdida Total: la desconocida cobertura del seguro de auto

La garantía o cobertura de Pérdida Total consiste en que si tenemos un siniestro de culpa y la reparación de los daños supera entre el 75% y el 100% del valor garantizado/indemnizable del vehículo asegurado en el momento de producirse el siniestro, la entidad aseguradora lo declarará como siniestro total.

Por consiguiente, nos indemnizará por el valor del  vehículo según su antigüedad o por el valor de nuevo del mismo (dependiendo del producto contratado).

Con esta indemnización podremos reparar el vehículo (si es posible) o comprarnos otro, nuevo o de segunda mano.

Podríamos decir que la Pérdida Total es como un Todo Riesgo, pero solo para cuando se produce un siniestro total.

No todas las entidades aseguradoras ofrecen esta cobertura.

Desde nuestro punto de vista, es sumamente interesante e importante, y que en muchas ocasiones (dependiendo de la entidad aseguradora o características del vehículo) la inversión a realizar es relativamente pequeña comparándola con la cobertura inferior denominada “Básico Ampliado” (Resp.Civil+Lunas+Robo+Incendio).

Dependiendo del producto contratado, la indemnización a valor de nuevo puede ser de solo un año o incluso hasta tres.

El valor de nuevo se cuenta a partir del año de matriculación del vehículo asegurado y es importante compararlo entre las distintas ofertas que nos presenten.

A partir del año que no se cubra a valor de nuevo, las compañías indemnizarán a valor venal, a valor venal mejorado o a valor de mercado.

También es importante analizar este punto.

Puedes ampliar información en nuestra comparativa de seguro de auto que hemos realizado sobre este punto en las principales entidades aseguradoras, en la sección FORMA DE ASEGURAMIENTO.

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Presupuesto Seguro de Coche

Es importante conocer la existencia de esta cobertura para cuando decidamos disminuir o ampliar coberturas, analizando la posibilidad de contratar la cobertura de Pérdida Total.

Incluso es importante tener en cuenta esta cobertura para los nuevo vehículos, ya que estos, nada más salir del concesionario sufren una depreciación aproximada del 30%.

En muchas ocasiones, sobre todo ahora que sufrimos momentos de dificultad económica, no se formalizan seguros a todo riesgo desde el principio de la compra del nuevo vehículo, por el coste de esta cobertura, y en su defecto lo más adecuado sería contratar la cobertura de Pérdida Total antes de un Básico Ampliado.

Definiciones para entender la Cobertura de Pérdida Total

Valor Venal: El precio de venta del vehículo asegurado inmediatamente antes de la ocurrencia del siniestro.

Valor Venal Mejorado: Por ejemplo a Valor venal + 50% de la diferencia entre el valor de nuevo y el valor a venal o Valor venal + 30%.

Valor de Nuevo: El precio total de venta en estado de nuevo del vehículo asegurado, incluidos los recargos e impuestos, excepto cuando sean fiscalmente deducibles por el Propietario, así como los accesorios incorporados de serie garantizados en esta Póliza. Si ya no se fabrica o no figura en los catálogos de las casas vendedoras o listas de los Organismos Oficiales, se aplicará como valor de nuevo el correspondiente a un vehículo de análogas características.

Valor de Mercado: El precio por el que normalmente puede adquirirse en el mercado de vehículos de segunda mano, un vehículo de la misma marca, modelo y antigüedad al vehículo asegurado en el momento inmediatamente anterior a la ocurrencia del siniestro. Igual criterio se seguirá para los accesorios.

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29 Comentarios

  1. Hola, necesito un seguro para mi actividad de C.A.R.D. DESGUACE de vehículos, ¿me pueden ofertar ustedes alguna póliza?.
    Gracias

    1. Hola Ismael, actualmente en España no existe ninguna solución aseguradora para dicha actividad. Lo sentimos. Saludos.

  2. Buenas tardes, hemos sufrido un accidente con un tercero culpable del mismo. Nos exculpan 100% del siniestro. El períto de la compañía quiere dar nuestro vehículo como siniestro total. Nosotros en nuestra póliza de seguro a todo riesgo tenemos como valor de indemnizacion en estos casos el de valor de mercado. El períto tasa el vehículo en 9.000 euros (totalmente por debajo del precio de mercado) Como podemos reclamar el precio de mercado y sobre todo. Como obtener ese valor de mercado de manera oficial? Nuesto vehículo Audi a 3 ambiente 1.6tdi 77kw. 2014 130000 kms. En autoscout nos dan 12.700€ de valor de mercado en un certificado, pero no tengo claro si eso tiene alguna validez. Gracias y un saludo.

  3. Hola tuve un accidente y mi auto fue calificado como perdida total, pero me dicen que no me lo van a pagar porque no tiene factura de agencia. Esto es correcto o si me lo tienen que pagar? Gracias, de antemano

    1. Hola Francisco, aunque no tengas factura de compra, los peritos están perfectamente cualificados para valorar tu vehículo. Saludos.

  4. Buenos dias.

    El pasado 27 de julio me han robado el coche y después lo incendiarón.
    Tengo un seguro básico más robo e incendio y me marca un valor del vehículo de 26.580 €,
    Me lo ha dado siniestro total el perito de la compañia.
    Como me valorán la indemnización , a razón de valor venal ( el coche tiene 19 años ) o me lo valorán como la garantia contratada que tengo por robo e incendio?

    Gracias.

  5. Yo tengo mi auto asegurado y me chocaron el seguro del auto que me choco se puso de acuerdo con mi seguro para el arreglo de mi auto lo valoraron y los daños los dictaminaron como pérdida total a lo cual yo no estuve de acuerdo pues mecánicamente los daños fueron minimos la mayoría de daño fue en carrocería, la pregunta es si yo no estoy de acuerdo con su dictamen puedo hacer algo, por ejemplo pedir arreglo económico para yo arreglarlo
    Por afuera o no

  6. TENGO UN PROBLEMA TAL VEZ ME PUEDAS AYUDAR.
    TUVE UN CHOQUE Y ME DICTARON PERDIDA TOTAL, DEBO AUN DEBO 50MIL, ESOS 50MIL ESTÁN CONFORMADOS POR EL CAPITAL+INTERESES+IVA, PREGUNTAS: ESE INTERÉS ES A MI FAVOR? O SIGO DEBIENDO LOS 50MIL, Y TAMBIÉN QUISIERA SABER SI ME PUEDEN COBRAR ALGÚN OTRO PROBLEMA DEL CARRO (TIENE UN GOLPE NO PRODUCTO DEL ACCIDENTE) GRACIAS POR TU AYUDA

    1. Hola Eduardo, aunque el coche se haya declarado siniestro total, las deudas del mismo que tengas contraidas siguen vigentes y debes seguir abonándolas. Saludos.

  7. Hola. Tengo mi coche asegurado en Axa a todorriesgo. Tiene 1 año y ha sufrido un incendio, por lo que ha quedado siniestro. La póliza recoge la indemnización de valor a nuevo durante los dos primeros años. Ahora bien, yo me beneficie de unos descuentos por final de año además de hacerme el vehículo de demostración. Por lo tanto me salió por un precio muy bueno (48.000€) Sin embargo, el valor a día de hoy es de 55.000€. El perito ha pedido la factura y, evidentemente, aparecen los 48.000€. Pero, ¿qué deben indemnizar, el importe que aparece en la factura o lo que realmente cuesta a día de hoy un vehículo exactamente igual al mío?
    Muchas gracias.

    1. Hola Joaquín, el significado de Valor a Nuevo, significa lo que cueste ese mismo modelo/versión en el momento de su reposición, por lo tanto ese valor puede ser superior o inferior a lo que te costó en su día. Según la Ley de Contrato de Seguro, el aseguro no puede tener un enriquecimiento injusto, pero tampoco un perjuicio, por lo tanto si tu mismo coche a día de hoy cuesta 55.000€, es lo que te deben de indemnizar. Saludos.

  8. Hola tengo mi coche asegurado, a todo riesgo,con daños corporales del conductor cubiertos.He sufrido una colisión con un vehículo averiado que invadió la calzada y estaba sin señalizar en autovía y de noche, según las normas de tráfico soy culpable. Mi seguro se acoge a eso para según creo,tomarme el pelo .Me dicen que al tener la culpa no cabe indemnización por daños corporales ya que no paga la compañía contraria van tres semanas de baja médica y rehabilitación a cargo de la mutua de mi empresa, iba al trabajo,¿Tendrian que indemnizar me? Además me pertenece el valor venal de mi coche pero me dicen que al ser culpable están a la espera de subastar los restos de mi coche.Estoy obligada a dejar que ellos lleven el coche al desguace,o me puedo negar y llevarlo yo.(Es siniestro total) Gracias un saludo.

    1. Hola Silvia para tu tranquilidad, no te están tomando el pelo. Al ser culpable tu cobertura del conductor cubre: fallecimiento, invalidez y asistencia sanitaria, pero no reclamar daños y perjuicios por estar de baja. Respecto al desgüace, puedes buscarte tu alternativas, seguramente más baratas, para que te descuenten menos de la indemnización. Saludos.

  9. Soy un tercero y la seguradora declaro mo carro como perdida total. Pero yo quiero consrvar mi auto. ¿como puedo hacerle para quedarme con mi auto?

  10. Si al declarar la perdida total de mi vehículo, la aseguradora me pidió los 10 deducible que teníamos acordados, los cuáles ya cancelé, me respondan un vehículo nuevo, pero me están diciendo que yo tengo que pagar la patente nueva, seguro y permiso de circulación, del nuevo vehículo, es tan así? o ellos tienen que hacerse cargo?.

    1. Hola Michael, entendemos que tu caso corresponde a un país diferente a España, por lo que no sabemos la forma de proceder en otros países. Sentimos no poder ayudarte. Saludos.

  11. En caso de sufrir pérdida total en mi vehículo, y estando aún en el periodo de VF aparte del deducible existe algún impuesto por parte del gobierno el cual me resten de mi indemnización? Si si a partir de que montó opero y cual es el porcentaje?

  12. El hecho de asegurar 3 vehículos y 2 casas en una misma aseguradora, conlleva descuentos o, por el contrario se trata cada seguro individualmente.
    Gracias.

    1. Hola Julián, aunque tu consulta no corresponde con la temática del artículo, indicarte que es algo que depende de la política interna de la compañía, algunas sí que realizan descuentos mientras que otras no. Un saludo.

  13. Buenos días Si alguien compra un carro que fue dado por perdida total y lo repara, sabiendo que luego no es asegurable cual sería su precio comercial ?? Gracias por su respuesta

  14. Hola Juanfran, la perdida total o siniestro total, las compañías lo aplican cuando la reparación del vehiculo supone > 75% o > 100% (depende de cada producto) del valor venal (valor de tu vehiculo según matricula en el momento del accidente) del vehiculo asegurado. En este caso por lo que indicas parece que se declaro siniestro total, por lo que la compañía según su condicionado no debería indemnizarte los daños de las lunas. Si hubieses tenido contratado la cobertura de perdida total, la compañía te hubiese indemnizado según valor venal de tu vehiculo, y con dicha cantidad podrías haber reparado tu coche o comprarte otro similar.

  15. Mi caso es el siguiente; Tengo un vehiculo asegurado en Mutua Madrileña, a terceros con robo,incendio y lunas. El vehiculo a sufrido un accidente(sin contrario) en el cual se han roto la luna delantera,trasera y luna de puerta del conductor,¿puedo exigir la colocacion de las lunas rotas aunque no repare el vehiculo?. Pone en el.ARTÍCULO 40. SEGURO DE LUNAS, SIN LA COBERTURA DEL RESTO DE LOS DAÑOS PROPIOS Esta cobertura comprende exclusivamente la reposición o reparación de la rotura total o parcial de las lunas delantera, trasera y laterales del vehículo. La cobertura no será aplicable a los supuestos de pérdida total del vehículo. ¿Pueden aplicar la perdida total a un vehiculo a terceros?. Intente negociar el pago de la factura(que me pagaran el valor de las lunas sin el montaje con lo cual la compañia se ahorraba unos 400 euros)pero no acceden dicen que solo me cubren la reposicion total 900 euros,,, mi decision final poner las lunas y despues dar de baja el vehiculo asi por lo menos gana el taller de lunas y el desguace ¿Que os parece?